Analiza scoringowa FINOA
Najpierw sprawdzamy możliwości. Dopiero później szukamy finansowania
Uzyskanie finansowania dla przedsiębiorstwa nie powinno zaczynać się od przypadkowego składania wniosków.Powinno zaczynać się od odpowiedzi na podstawowe pytanie:
jak wygląda rzeczywista sytuacja firmy i czy transakcja posiada parametry pozwalające na jej finansowanie?
Dlatego w FINOA proces rozpoczynamy od Analizy Scoringowej przedsiębiorstwa.
To uporządkowana, profesjonalna ocena sytuacji firmy, planowanej transakcji, zabezpieczeń oraz osób odpowiedzialnych za prowadzenie przedsiębiorstwa.
Jej celem jest określenie:
- możliwości uzyskania finansowania,
- potencjalnego poziomu ryzyka,
- mocnych i słabych stron transakcji,
- możliwej struktury finansowania,
- obszarów wymagających dodatkowego wyjaśnienia lub przygotowania.
Nie składamy wniosku, żeby sprawdzić, co się wydarzy. Najpierw analizujemy, czy istnieją podstawy do finansowania.
Napisz do nas
Uzupełnij formularz - skontaktujemy się z Tobą.
Bezpłatny Scoring Wstępny FINOA
Pierwszym etapem jest bezpłatny Scoring Wstępny FINOA.
Na podstawie krótkiego formularza oraz podstawowych informacji dotyczących przedsiębiorstwa oceniamy, czy istnieją przesłanki do rozpoczęcia dalszego procesu.
Analizujemy między innymi:
- formę prawną przedsiębiorstwa,
- okres prowadzenia działalności,
- przychody i podstawowe wyniki finansowe,
- aktualne zobowiązania,
- wysokość oczekiwanego finansowania,
- cel finansowania,
- podstawowe informacje dotyczące zabezpieczenia.
Scoring Wstępny nie jest pełną analizą kredytową ani ostateczną oceną możliwości uzyskania finansowania.
Jego zadaniem jest odpowiedzieć na pytanie:
Po zakończeniu analizy otrzymujesz wstępną informację o możliwości dalszego procedowania oraz wskazanie kolejnego kroku.
Czy istnieją podstawy, aby przejść do profesjonalnej Analizy Scoringowej FINOA?
Dlaczego Scoring Wstępny ma ograniczony zakres?
Bez pełnej dokumentacji finansowej, analizy zabezpieczeń oraz oceny wszystkich czynników wpływających na ryzyko nie można odpowiedzialnie określić rzeczywistych możliwości finansowania.
Dlatego bezpłatny scoring nie zastępuje pełnej analizy.
Daje jednak realną wartość:
Jeżeli wynik wstępnej analizy jest pozytywny, FINOA może rozpocząć pełny proces przygotowania finansowania.
Pełna Analiza Scoringowa FINOA
Pełna Analiza Scoringowa FINOA wykonywana jest dla przedsiębiorstw, które chcą uzyskać finansowanie.
Nie jest to prosty kalkulator ani automatycznie wygenerowana ocena.
Pełna Analiza Scoringowa FINOA
To profesjonalny materiał analityczny przygotowywany na podstawie dokumentów finansowych, informacji dotyczących przedsiębiorstwa, zabezpieczeń oraz planowanej transakcji.
Raport może następnie zostać wykorzystany w procesie rozmów z podmiotami finansującymi.
Podmiot finansujący przeprowadza własną analizę i podejmuje niezależną decyzję, natomiast otrzymuje od FINOA uporządkowany, profesjonalnie przygotowany materiał dotyczący klienta oraz transakcji.
FINOA SCORE – trzy filary oceny
Każda pełna Analiza Scoringowa FINOA składa się z trzech niezależnych obszarów.
Wynik przedstawiany jest w formie trzech liter, np.:
Każda litera odpowiada za inny element ryzyka.
Pierwsza litera FINOA SCORE
Oceniamy rzeczywistą sytuację ekonomiczną firmy.
Analiza może obejmować:
- przychody,
- rentowność,
- EBITDA,
- przepływy pieniężne,
- strukturę kosztów,
- aktywa,
- zobowiązania,
- poziom zadłużenia,
- płynność,
- zdolność do obsługi nowego finansowania,
- historię działalności,
- charakter i perspektywy prowadzonego biznesu.
Celem jest odpowiedź na pytanie:
Czy przedsiębiorstwo posiada ekonomiczne możliwości obsługi planowanego finansowania?
Druga litera FINOA SCORE
W przypadku finansowania zabezpieczonego analizujemy jakość aktywa stanowiącego zabezpieczenie transakcji.
Badamy między innymi:
- wartość rynkową,
- wartość możliwą do przyjęcia dla celów finansowania,
- stan prawny,
- istniejące obciążenia,
- rodzaj nieruchomości lub innego aktywa,
- lokalizację,
- możliwość sprzedaży,
- poziom LTV,
- kolejność zabezpieczeń,
- możliwość skutecznego ustanowienia zabezpieczenia.
Celem jest odpowiedź na pytanie:
Jaką realną ochronę daje zabezpieczenie w przypadku wystąpienia problemów ze spłatą?
Trzecia litera FINOA SCORE
Przedsiębiorstwo to nie tylko dokumenty finansowe.
Za każdą firmą stoją ludzie podejmujący decyzje, dlatego oceniamy również czynniki biznesowe związane z właścicielem przedsiębiorstwa lub osobami odpowiedzialnymi za jego zarządzanie.
Analiza może obejmować:
- doświadczenie biznesowe,
- historię prowadzonej działalności,
- sposób obsługi wcześniejszych zobowiązań,
- historię kredytową,
- doświadczenie w realizacji podobnych inwestycji,
- transparentność przekazywanych informacji,
- rzetelność dokumentacji,
- stabilność struktury właścicielskiej i zarządczej.
Ocena nie dotyczy cech osobistych niemających związku z ryzykiem finansowym.
Celem jest odpowiedź na pytanie:
Czy osoby stojące za przedsiębiorstwem zwiększają, czy ograniczają bezpieczeństwo transakcji?
Jak interpretujemy FINOA SCORE?
Każdy z trzech obszarów otrzymuje ocenę:
A – bardzo dobra
Parametry wskazują na niski poziom ryzyka w danym obszarze.
B – dobra
Parametry są zasadniczo pozytywne, choć mogą występować elementy wymagające uwagi.
C – podwyższone ryzyko
Występują czynniki wymagające odpowiedniej struktury transakcji, dodatkowych zabezpieczeń lub pogłębionej analizy.
D – wysokie ryzyko
W danym obszarze występują istotne czynniki mogące ograniczać możliwość finansowania.
Dzięki temu wynik nie sprowadza całej firmy do jednej oceny.
Przykładowo:
AAA – bardzo mocny profil transakcji.
ABB – bardzo dobra kondycja finansowa przedsiębiorstwa, przy umiarkowanie słabszych parametrach zabezpieczenia i profilu właścicielskiego.
CBA – słabsza sytuacja finansowa przedsiębiorstwa, ale dobre zabezpieczenie i bardzo mocny profil osób zarządzających.
To pozwala lepiej zrozumieć rzeczywistą strukturę ryzyka i odpowiednio zaprojektować transakcję.
Co dzieje się po Scoringu Wstępnym?
Jeżeli podstawowe parametry wskazują na możliwość finansowania, przechodzimy do następnego etapu.
SCORING WSTĘPNY
Jeżeli podstawowe parametry wskazują na możliwość finansowania, przechodzimy do następnego etapu.
PEŁNA ANALIZA FINOA SCORE
STRUKTURA FINANSOWANIA
WYBÓR PODMIOTU FINANSUJĄCEGO
DECYZJA
URUCHOMIENIE ŚRODKÓW
FINOA prowadzi proces od pierwszej analizy aż do pozyskania finansowania.
Jak wynagradzana jest FINOA?
0 zł na początku. Wynagrodzenie następuje dopiero po skutecznym finansowaniu.
Wstępna analiza możliwości finansowania jest bezpłatna.
Jeżeli po jej wykonaniu zdecydujemy się wspólnie rozpocząć pełny proces, FINOA przygotowuje profesjonalną Analizę Scoringową, strukturyzuje transakcję, kompletuje dokumentację oraz prowadzi proces pozyskania finansowania.
Wynagrodzenie FINOA wynosi 5% wartości uruchomionego finansowania.
FINOA otrzymuje wynagrodzenie wyłącznie w przypadku skutecznego uruchomienia finansowania.
Oznacza to, że koszt procesu jest bezpośrednio związany z jego rezultatem.
Wynagrodzenie FINOA rozliczane jest z podmiotem finansującym zgodnie z zasadami właściwymi dla danej transakcji.
Nie uzyskałeś finansowania, FINOA nie pobiera success fee.
0 zł na początku. Wynagrodzenie następuje dopiero po skutecznym finansowaniu.
Wynagrodzenie FINOA wynosi 5% wartości uruchomionego finansowania.
Nie uzyskałeś finansowania, FINOA nie pobiera success fee.
Dlaczego wynagrodzenie oparte jest na sukcesie?
Profesjonalne przygotowanie transakcji wymaga zaangażowania:
FINOA analizuje znacznie więcej przypadków niż tych, które ostatecznie prowadzą do uruchomienia finansowania.
Dlatego model oparty na success fee pozwala klientowi rozpocząć proces bez ponoszenia kosztu profesjonalnej analizy na wejściu.
FINOA zarabia wtedy, kiedy finansowanie zostanie skutecznie uruchomione.
To powoduje, że interes klienta i FINOA jest zbieżny.
Dlaczego Analiza Scoringowa FINOA zwiększa jakość procesu?
Podmiot finansujący nie powinien rozpoczynać każdej sprawy od porządkowania podstawowych danych klienta.
Profesjonalny raport przygotowany przez FINOA pozwala przekazać uporządkowany materiał obejmujący:
- sytuację finansową przedsiębiorstwa,
- analizę ryzyka,
- zabezpieczenia,
- strukturę transakcji,
- osoby odpowiedzialne za przedsiębiorstwo,
- cel i oczekiwaną wysokość finansowania.
Firmy finansujące mogą wykorzystać ten materiał jako jeden z elementów własnego procesu decyzyjnego.
Ostateczna decyzja dotycząca finansowania zawsze należy do podmiotu finansującego.
Podmioty finansujące
FINOA analizuje możliwe źródła finansowania odpowiednie dla konkretnego przedsiębiorstwa i transakcji.
Celem jest znalezienie finansowania odpowiadającego:
- sytuacji przedsiębiorstwa,
- poziomowi ryzyka,
- zabezpieczeniom,
- celowi transakcji,
- oczekiwanej kwocie,
- okresowi finansowania.
Analiza Scoringowa nie jest decyzją o finansowaniu
FINOA SCORE jest wewnętrznym modelem analitycznym FINOA.
Nie stanowi:
- decyzji kredytowej,
- decyzji o udzieleniu pożyczki,
- promesy finansowania,
- gwarancji otrzymania środków.
Każdy podmiot finansujący dokonuje własnej, niezależnej analizy zgodnie ze stosowanymi procedurami.
FINOA SCORE ma za zadanie profesjonalnie przygotować przedsiębiorstwo i transakcję do tego procesu.
Dlaczego warto zacząć właśnie od scoringu?
Bo dobra transakcja finansowa zaczyna się od dobrej informacji.
Zamiast tracić czas na przypadkowe wnioski, można najpierw sprawdzić:
- kondycję przedsiębiorstwa,
- jakość zabezpieczenia,
- profil właściciela lub zarządu,
- potencjalne bariery,
- możliwe kierunki finansowania.
Najpierw wiedza. Potem finansowanie.
FAQ – Analiza Scoringowa FINOA
Zacznij od bezpłatnej analizy
Nie musisz wiedzieć, jakie finansowanie będzie właściwe.
Nie musisz również wiedzieć, do jakiego podmiotu powinieneś się zwrócić.
To właśnie zaczynamy ustalać.
Przekaż nam podstawowe informacje o swojej firmie. Sprawdzimy wstępnie jej możliwości i powiemy, czy widzimy podstawy do dalszego procesu.
0 zł | bez zobowiązań | pierwszy krok do finansowania